互联网财富管理面临新蓝海 多盈理财成为先行者

2019-04-02 23:18来源:未知
8月8日,2017互联网财富管理(行业)白皮书暨中国互联网财富管理行业发展展望(以下简称白皮书)正式发布。据悉,该白皮书运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价

  8月8日,“2017互联网财富管理(行业)白皮书暨中国互联网财富管理行业发展展望”(以下简称“白皮书”)正式发布。据悉,该白皮书运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价等方式,刻画出中国互联网财富管理行业发展最新趋势和特点。

  白皮书指出:随着我国经济平稳发展、高净值客户数量及财富总额的持续增长以及金融投资环境的改善,未来我国互联网财富管理行业整体规模将不断扩大。

  近年来,不仅行业发展迅速,相关机构也如雨后春笋般层出不穷,多盈理财就是其中的优秀代表。当大部分互联网金融平台布局P2P时,多盈理财独辟蹊径,专注互联网理财,致力于改变传统金融机构的销售导向模式,利用互联网技术为用户创造出更便捷、实惠的理财新体验。

  高净值客户究竟有哪些特点?互联网财富管理领域有哪些趋势和机遇?市场上的互联网财富管理机构可以为用户提供哪些独特的服务?

  白皮书共分三部分,中国互联网财富管理行业发展环境分析、中国互联网财富管理行业前沿面机构画像以及中国互联网财富管理行业发展总结与展望。

  一是经济发展、财富累积等因素将对中国财富管理整体行业规模持续扩张提供有力的支撑;二是传统财富管理机构服务方式发生转变,越来越重视利用互联网作为获客和销售渠道;

  三是产品应用场景创新、金融科技发展、数字普惠金融发展带来财富管理服务可获得性的提升,将促进互联网财富管理可覆盖的细分客群规模不断扩大。

  过去,我们一般认为互联网技术和金融结合更多是为屌丝服务,高净值客户更多是到传统金融机构。其实,互联网也可以为高净值客户的财富管理服务。

  白皮书的结论:高净值客户的财富管理需求正在发生变化。其中近50%的高净值客户表示能够承担一定程度的本金损失,风险偏好从要求“刚性兑付”到接受“风险收益”的概念。45%高净值客户表示三年内会积极考虑财富传承,守富和传富的需求上升。超过70%的客户表示理想中是将财富交由专业机构管理,财富管理方式和产品服务需求发生变化,从仅关注投资产品收益率到寻求资产配置建议与综合金融服务。

  基于不同的目标客户定位、资产端供给、服务方式、产品创新设计等方面的服务需求的挖掘,仍然存在大量的细分市场机会,未来将会形成多层次、多元化的互联网财富管理行业结构。

  目前,互联网财富管理行业较为分散,仍存蓝海市场机遇。白皮书指出,未来的财富管理将产生以线上渠道为主,多渠道协同经营的模式,避免传统模式里可能带来的客户误导、强行销售等弊端。

  多盈理财作为互联网理财领域的先行者,其实早在白皮书发布之前,就已经意识到传统金融机构的客户误导的弊端,并希望借助创新改变这一现状。

  在多盈金融总裁方瑞典看来,快速发展的互联网金融不仅仅可以为低端收入人群服务,也有望解决高净值客户在投资过程中面临的问题,比如销售误导。

  他曾在接受记者采访时说到,“在创办多盈理财之前,我是个财经媒体人,曾参与创办《每日经济新闻》、《投资有道》、《融资中国》等多份知名财经报纸、杂志。我们的读者都是投资者,十多年的财经媒体生涯,让我对投资者的境遇有了更深的体会,同时也多了几分担忧。”

  一是,几乎所有金融机构均以销售为导向,大多数销售人员只求把产品卖掉,投资者难以得到真正以投资者利益为中心的客观服务;

  二是,各种理财产品纷繁复杂、信息不对称,投资者缺乏辨识能力,难以选出最佳的理财产品;

  多盈理财2012年成立,初衷就是希望帮投资者解决这些“痛点”,成为投资者选择正规理财的第一站。

  一般来说,越是高端的客户,时间越是宝贵。另外因为金融理财产品的抽象性和复杂性,投资者在理财专业知识上普遍薄弱。方瑞典认为市场不但没有为这些问题提供解决方案,反而利用了投资者的弱点。

  作为投资者,理财希望赚取较高的收益也是人之常情。但由于投资者掌握的金融专业知识有限,加上金融产品的复杂性和说明书的艰涩难懂,很多人并不愿意看书面说明,即便看了也看不懂,这时候专业理财人员的投资介绍和建议对这类投资者显得尤其重要,其言行会影响到投资者的投资判断和行为。

  财富管理机构应该做的是为客户进行风险把控,给出合适的投资建议。然而,国内大多数线下的财富管理机构,包括银行等传统金融机构,几乎都是以卖产品为生,以销售为导向。

  作为金融机构的销售人员,他们的主要收入就是销售提成。通常情况下,一些质量差、不好卖的产品佣金相对较高。而迫于生活的压力、利益诱惑下,这些机构的理财顾问为了个人业绩难免不会去极力推销提成高但风险也相对高的产品,他们常常会夸大产品收益、刻意避谈风险,根本不顾客户的风险承受能力、财务情况和真实需求。

  在自身利益与产品“绑定”的前提下,银行、线下财富管理机构的理财销售人员很难保证客观独立的立场,销售导向必然导致利益冲突。

  在以销售为导向的金融市场上,多盈理财就像一股清泉。在各种理财产品纷繁复杂、信息不对称,投资者缺乏辨识能力的情况下,企业希望通过自己“以服务为导向、用户利益第一”,站在独立客观的角度,帮投资者挑选出最佳的理财产品。这也是多盈理财为用户提供的核心价值及服务,创办的初心。

  首先,多盈理财研究团队真正站在客观公正的立场帮助用户挑选最佳的理财产品,并将

  产品风险、优势分析的淋漓尽致,让用户一目了然,由此避免销售误导带来的风险陷阱,让用户享受到更快捷、安全的理财服务,真正将“以用户为中心”的服务理念践行到位。

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